個人事業主の決済端末比較｜月額と手数料で選ぶ3つの方法

こんにちは、ゆうペイです！

リフォームや修繕の作業が終わったあと、お客様から「お支払い、PayPayでいいですか？」と言われる場合や、
別のお客様は「カードでお願いします」と当然のように言ってくる。
かと思えば、年配の方は財布から細かい現金でお支払い・・・。

個人事業主・一人親方として現場を回っていると、決済の場面で客層がバラバラになりがちです。

「PayPay QRコードを置くだけで足りるのか、ちゃんとした決済端末を1台入れるべきなのか」。
判断軸がないまま端末選びを始めると、月額固定費や4年縛りに気づかず契約してしまうリスクもあります。

☝️まずは「お客様が使いたい支払方法」と「その方法で月にいくら受け取るか」を確認しましょう。
PayPayだけならQR受付、月額をかけずカードも受けるならSquare、通信・印刷まで1台にまとめたいならPayCAS Mobileが候補です。
手数料だけでなく、機器代・月額・契約期間も合わせて比べます。

※本記事にはプロモーション（アフィリエイトリンク）が含まれます。

月額0円でカードを受け付けたい方は、Squareも候補です。
必要な機器と対応する支払方法を公式で確認できます。

そもそも個人事業主に「決済端末」は必要か

まず前提から整理します。

「決済端末」と聞いて思い浮かべる形は、人によって違うはずです。レジ横に置く据え置き型、手のひらサイズで持ち歩けるモバイル型、やカードリーダー型…。
本記事で扱うのは 個人事業主が現場で持ち歩ける「モバイル型」を中心に、PayPay QR・Square・PayCAS Mobile の3系統です。

結論から言うと、お客様が希望する支払方法がPayPayだけなら、掲示QRが候補です。月額0円・初期費用0円で始められて、PayPayユーザーの受け取りはほぼこれで完結します。

ただ、以下のような状況が重なる人は、QRコード1枚では取りこぼしが出ます。

• 個人客のリフォーム・修繕で客単価が10万円を超える機会が月数回ある
• 客層に高齢者が混ざる（QR非対応・クレカ希望が一定数いる）
• 「PayPay以外も使えますか？」と月に何度か聞かれる
• 領収書をその場で紙で出してほしいと言われる場面が多い

このいずれかが当てはまるなら、PayPay QRだけでなくマルチ決済端末（カード・電子マネー・QRを1台で対応）を検討する段階に入っています。

PayPay QRだけで完結する人・端末が要る人の見分け方

判断軸を5つに絞って整理します。
下の表で「右側」が多い人は端末を持つメリットが大きく、「左側」が多い人はQRコードで十分です。

判断軸	PayPay QRで足りる	マルチ端末が要る
客単価の中心	〜5万円	10万円超が月数回
客層の年代	20〜50代中心	幅広い（高齢層あり）
分割払い希望	ほぼなし	月数回ある
「カードで」率	月0〜1回	月数回
領収書発行	後送付でOK	その場で端末から印刷したい

紙の領収書は手書きでも発行できるため、紙が必要という理由だけで端末を買う必要はありません。また、Squareは店頭での分割払いに対応していません。カード対応と分割払い対応は別々に確認してください。カード払いの領収書の記載例は、こちらにまとめています。
👉 クレジットカード払いの領収書の書き方｜記載例と発行条件

このパターンなら、まず「カードに対応していないために、実際に断られた件数」を確認しましょう。10万円の工事でも、売上10万円がそのまま利益になるわけではありません。追加で受注できる見込みと、材料代・外注費などを引いた利益を、端末の費用と比べます。

まずQRから始めたい人の現実解

「いきなり端末契約は重い」「客層を見極めてから判断したい」という人は、PayPay QR決済（無料プラン）で1〜2ヶ月運用するのが現実的です。
月額0円・初期費用0円なので、合わなければやめるだけ。屋号での加盟店契約も可能で、入金はPayPay銀行を指定すれば月末締めの翌日（翌月1日）に入ります。
まずQRだけで試すなら👉 PayPayのQRコード決済の申し込みページ【公式サイト】

申込手順や審査のコツは PayPay加盟店の登録方法｜店舗なし・開業届なしでもOK にまとめています。
導入後のメリット・コスト感は PayPay導入のメリット7つとデメリット4つ が詳しいので、合わせて読んでみてください。

3つの方法の公式スペック比較｜PayPay QR・Square・PayCAS Mobile

個人事業主が現場で持ち歩く前提で、3系統の主要スペックを並べます。
表の数字はすべて2026年9月11日に再確認した各社の公式料金情報に基づきます。プランや料金は変動するので、契約前は必ず公式ページで最新を確認してください。

項目	PayPay QR	Square Terminal	PayCAS Mobile
初期費用	0円	¥39,980（税込）	0円
月額	0円〜	0円	2,178円（税込）〜／台 あんしんプラスは別途2,178円（税込）／店舗
クレカ手数料	―（非対応）	2.5%〜（主要6ブランドの対面・年間キャッシュレス決済額3,000万円未満等）	Visa・Mastercard 2.20%（非課税）※ JCB等は2.48%（税別）※
QR手数料	1.98%（税別・PayPayのみ）	3.25%（消費税の上乗せなし・通常料率）	PayPay 1.98%（税別）※ d払い・au PAY等は2.95%（税別）
対応決済	PayPayのみ	主要カード＋7QR＋交通系IC＋iD/QUICPay	30種類以上
入金	月1回／PayPay銀行は翌日	最短翌営業日	月2回
プリンター	―	内蔵	内蔵
通信	お客様のスマホの通信で支払い	Wi-Fi／有線LAN	SoftBank SIM内蔵
契約縛り	なし	なし	4年

※PayCAS Mobileの特別料率は、PayPay経由の申込で「中小事業者応援プログラム」の対象となり、新規契約時に「あんしんプラス」へ加入する場合です。中小企業であること、Visa・Mastercardの年間決済額2,500万円未満、企業間取引等の対象外業種でないこと、初めてクレジットカード決済を導入すること（PayPay公式ページの記載）などの条件があります。1台・1店舗の月額は合計4,356円（税込）。電子マネーを使う場合は、さらに月1,122円（税込）／台が必要です。あんしんプラスの後日追加はできません。Squareの2.5%も中小企業等の条件付きです。
👉 PayPay公式料金・適用条件（7〜12ページ）／Square公式の料金・税の扱い

そうなんです。ここは見落としやすいポイントなので後ほど詳しく整理します。
端末スペックだけ見ると魅力的に見えますが、長期前提のサービスであることを踏まえた上で判断する必要があります。

PayPayだけで足りる方は、直接契約のQR受付も比較できます。
カードも受けたい方は、次のSquareの説明へ進んでください。

Square Terminal／Reader｜月額0円・カード対応の現実解

月額固定費がどうしても重い人にとって、Squareは「使った分だけ手数料を払う」シンプルな構造が魅力です。Terminal（¥39,980・税込／プリンター内蔵）は据え置きにも持ち運びにも使えるオールインワン型、Reader（¥4,980・税込）はスマホとBluetooth接続して使う小型タイプです。

カード払い・主要QR・交通系IC・iD/QUICPayまで対応していて、入金は最短翌営業日（みずほ・三井住友なら翌営業日、その他は毎週金曜）。月商が読めない開業初期や、季節変動が大きい業種には特に向きます。

「PayPay受取の手数料1.98%（税別・直接契約） vs Squareのカード手数料2.5%」の損益分岐や、freee自動連携の詳細は PayPay vs Square｜個人事業主はどちらを選ぶべきか で掘り下げています。手数料率だけで判断したい人はそちらが参考になります。

Squareの手数料2.5%の条件・入金日・審査日数を1本で確認したい人は Squareの手数料は結局2.5%｜デメリットと入金を翌日にする条件 にまとめています。

お客様が青いカードを出した瞬間に「PayPayしか…」と詫びる気まずさが消える。月額0円で始められて、端末はビックカメラなどの店頭でも買え、店頭なら配送を待たずに使い始められます（公式）。詳細は Square公式の端末ページ で確認できます。

PayCAS Mobile｜30種類以上・プリンター内蔵のフル装備型

PayCAS Mobile はPayPay株式会社が提供するマルチ決済端末で、1台で30種類以上の決済ブランドに対応します。クレジットカード（Visa／Mastercard／JCB／AMEX等のタッチ決済対応）、QR決済（PayPay／d払い／au PAY等）、電子マネー（FeliCa）まで対応します（※電子マネー利用は月額2,178円（税込）〜に加えて別途1,122円（税込）/台）。

個人事業主の現場で特に効くのは、SoftBank 4G SIM内蔵で別途モバイル回線が不要な点。
スマホの電波を借りる手間を減らせます。ただしSoftBankの電波が届くことが前提で、すべての現場で利用できるわけではありません。
レシートはプリンター内蔵で紙発行が可能なので、年配のお客様にも自然に対応できます。

料金は端末費用0円・月額2,178円（税込）〜。PayPay 1.98%（税別）・Visa／Mastercard 2.20%（非課税）の特別料率を使う場合は、あんしんプラス込みで月額4,356円（税込）です。
この固定費と実際の決済額・ブランド構成を合わせて比較してください。

📖 PayCAS Mobile単体の評判・手数料・4年縛りの実際・書類なしで始める申込の流れは、PayCAS Mobileの口コミ・評判・解約金を正直解説｜違約金なしで返せる出口もでさらにくわしく解説しています。

1台運用の落とし穴｜契約前に絶対に確認すべき4点

マルチ決済端末は「全部入りで便利」な反面、契約してから気づくと取り返しがつかない落とし穴がいくつかあります。契約前に必ず以下の4点を確認してください。

①「個人」と「個人事業主」の境界線

PayCAS Mobileは、個人事業主も事業用として申し込めます。ただし、開業届の有無だけで利用可否や特別料率が決まるわけではありません。業種、販売方法、取引内容、必要書類を申込先に確認してください。前の料金表にある中小事業者応援プログラムには、企業規模・年間決済額・対象外業種などの条件があります。工事業でも、元請会社への請求など企業間取引を同じ条件で受け付けられると決めつけないでください。

② 4年縛りと違約金（PayCAS Mobile）

③ 「圏外でも決済できる」の誤解

通信内蔵の端末でも、電波の届かない場所で普段どおり使えるとは限りません。通常はインターネットにつながる環境を用意し、現場で接続できるか確認しましょう。

PayCAS MobileはSoftBank回線を内蔵しています。電波が届かない場合は、利用可能なWi-Fiなど別の接続環境を確認します。Square TerminalもWi-Fiまたは有線LANで接続します。
Squareには、通信が途切れたときに条件付きでカード支払いを一時保存するオフライン決済があります。ただし、対応端末・支払方法・再接続期限の制限があり、後から不承認や期限切れになった場合の損失は加盟店負担です。すべての支払方法を圏外で受けられる機能ではありません。
👉 Square公式・オフライン決済と不承認時の扱い

「圏外でも安心」を期待していると、現場で詰みます。
普段の作業エリアの電波状況を、契約前に1週間ほどスマホで確認しておくのが安全です。

④ 入金サイクルの違い

同じ「決済端末」でも、入金タイミングは大きく違います。

• PayPay QR：月1回（月末締め。PayPay銀行を指定すれば締めの翌日に入金）
• Square：最短翌営業日（みずほ・三井住友指定／その他は毎週金曜）
• PayCAS Mobile：月2回（15日締め当月末／当月末締め翌月15日）

キャッシュフローが厳しい個人事業主にとって、入金スピードは生命線です。Squareの「最短翌営業日」は他社にない強みで、月商が読めない開業期や繁忙期と閑散期の落差が大きい業種では決定打になります。一方、PayCAS Mobileは月2回入金で計画は立てやすいですが、即金性ではSquareに譲ります。

PayPay銀行を指定した翌日入金や早期振込サービスの損益分岐については PayPay決済の入金は遅い？入金サイクルと銀行別の入金日 に詳しくまとめてあります。

ここに挙げた3つのほか、エアペイ・STORES決済・楽天ペイまで含めた6社の入金の速さを1枚の表で見たい方は、入金サイクルの横断比較記事へどうぞ。

自分の現場に置き換える｜月の決済額で費用を比べる

年代や客単価は、お客様を思い浮かべる手がかりです。
実際に契約を選ぶときは、希望された支払方法と、その方法で受け取る月の金額を使います。
まず直近の取引から、次の4項目を書き出してください。

書き出すもの	記入例（仮の事業者）
必要な支払方法	PayPay、Visa・Mastercard。ほかのブランドは今のところ希望なし
月に受け取る金額	PayPay20万円＋Visa・Mastercard20万円＝40万円
必要な機能・使用期間	その場で紙を印刷したい。通信も端末にまとめたい。4年使える見込みか確認
追加受注の見込み	実際に支払方法が理由で断られた件数を確認。見込み不明なら増収は0円で比較

この例で、この記事の特別料率の条件を満たす場合、月々の概算はSquareが11,500円、PayCASが13,112円です。
SquareはPayPay6,500円＋カード5,000円。
PayCASはPayPay4,356円＋カード4,400円＋月額4,356円（税込）で計算しています。
取引ごとの端数処理は省いた比較です。

この例なら、月々の費用はSquareが低く、通信を含め1台で済ませる点はPayCASの比較材料です。
カードしか受けないならカードの売上で、PayPay中心ならPayPayの売上で比べます。
ほかのブランドが混ざる方は、その料率も足して計算してください。

客層タイプ別｜あなたに合うのはどれ？4パターン分岐

ここまでの判断軸を、現場の客層タイプに落とし込みます。
まずは下のチャートを指でたどって、自分のタイプと推奨端末の当たりをつけてください。詳しい解説はその下のセクションにあります。

タイプA｜個人客の小額決済中心・客層は若〜中年

1件あたり5万円以下の修繕・出張作業がメインで、お客様は20〜50代中心。「PayPay使えますか？」が圧倒的多数で、クレカ・現金は月1〜2回あるかどうか。

推奨：PayPay QR受付（無料プラン）。
月額0円・端末不要で、PayPay銀行指定なら月末締めの翌日に入金。
クレカ希望のお客様には「申し訳ありません、現金か銀行振込でお願いします」と素直に伝えて取りこぼしを最小化する設計が現実的です。
場面ごとの使い分けトーク例は 現金・振込・PayPayの使い分け早見表（PayPay導入の記事内） に整理してあります。

タイプB｜客単価10万円超のリフォーム・幅広い客層

1件10万円超のリフォーム・改修工事が月に数件あり、お客様の年代も20代〜80代まで幅広い。クレカ希望・分割払い希望が月数回出る。
レシートをその場で紙で出してほしいと言われる場面が多い。

推奨：PayCAS Mobile。
30種類以上対応・プリンター内蔵・SIM内蔵のオールインワン構成は、客を選ばずに対応したい個人事業主にハマります。月額2,178円（税込）〜（特別料率込みなら4,356円（税込））は固定費としては小さくありませんが、追加で受注できる工事の利益が固定費・決済手数料を上回るかで判断します。4年継続の前提が組めるかを軸に判断してください。

なお、この客層はPayPay派のお客様でも1件の金額が大きくなりがちです。PayPayの利用上限はお客様の設定や支払方法でも変わります。100万円を超えるなど1回で受け付けられない代金について、上限を避けるために同じ取引を分割する方法は勧められません。銀行振込など別の方法を相談し、カードを使う場合も利用可能額と加盟店契約を確認してください。上限の仕組みと100万円を超える工事代金を受け取る方法は別記事にまとめてあります。

「カードもQRも電子マネーも、出されたら全部受けたい」と思っている個人事業主の方は、支払方法が合わず受注を逃す機会を減らせる可能性があります。
端末0円・月額2,178円（税込）〜（特別料率を取るなら合計4,356円（税込）／1台・1店舗）から始められて、業種特化プランも用意されています（電子マネーも受けるなら別途1,122円（税込）/台・公式の料金ページ）。
PayCAS Mobileの公式詳細はこちら【公式サイト】

タイプC｜月額0円が絶対条件・カード対応は欲しい

開業1〜2年目で月商が安定していない。または季節変動が大きく、繁忙期と閑散期の差が激しい業種。
クレカ対応は欲しいが、毎月の固定費は絶対に増やしたくない。

推奨：Square Terminal または Square Reader。
月額0円で初期費用のみ、入金は最短翌営業日。
Readerなら¥4,980で始められるので、まず最小コストでカード対応を試したい人に向きます。
プリンターが要らないならReader、紙レシートも欲しいならTerminalの分岐です。

☝️カードを受けたい方は、カードの決済額で比較しましょう。
Visa・Mastercardだけなら、Square2.5％とPayCAS2.20％＋月4,356円（税込）の月々の支払額が並ぶのは月約145.2万円です。
これより少ないうちは、同じ条件でSquareが低くなります。
前の図の「約40.6万円」はPayPayだけの比較です。
どちらも特別料率の対象条件を満たす場合の概算で、機器代・解約費用は別。
まずは、自分が受ける支払方法の内訳で比べてください。

タイプD｜QR＋カード両対応で、毎月の総費用を抑えたい

客層的にPayPayとカードがほぼ半々で、月の決済額も安定。手数料率を1%でも下げたい。「長く使う前提」で端末を選びたい。

候補：PayCAS Mobile。
低い料率が使えても、月額4,356円（税込）を回収できるかは決済額とブランド次第です。上の月約40.6万円は売上がPayPayだけの比較。PayPayとVisa・Mastercardが半々なら、同じ条件で月約63.5万円が目安になります。JCBや他のQR決済が混ざれば、また計算が変わります。
4年の契約条件・端末代・追加機能まで含め、自分の内訳で比較してから選びましょう。

タイプBは受け付けられる支払方法と、通信・印刷の手間を重視する選び方。
タイプDはすでにある決済額で、毎月の総費用が下がるかを比べる選び方です。
どちらもPayCASは候補ですが、導入するだけで受注が増えるわけではありません。
使う機能と費用を比べてから決めましょう。

他にもこういう選択肢｜AirPAY・stera pack・楽天ペイ

本記事ではPayPay QR・Square・PayCAS Mobileの3系統に絞りましたが、決済端末の選択肢は他にもあります。代表的なものを1行ずつ触れておきます。

• iPhoneのタッチ決済（Tap to Pay on iPhone）：端末を買わずにiPhone 1台でカードのタッチ決済だけ受ける方式（Square・Airペイ タッチなど。stera tapは設計・工事・施工や訪問販売・サービスが申込対象外）。端末購入費0円で始められるが、圏外・電子マネー・差し込むカード・紙のレシートの4つに限界あり　→ 端末を買う前に知る4つの弱点
  
• AirPAY（リクルート系）：カード・電子マネー対応の老舗。iPhone／iPadと貸与カードリーダーで始められ、スマホ運用なら持ち歩きも可能（レシート印刷はプリンター別途）　→ Airペイ公式／手数料の中身はこちらで解説／Wi-Fiなしで使えるかはこちらで解説
  
• stera pack（三井住友系）：初年度無料・2年目以降は月額3,300円（税込）・端末0円・全部入り型。銀行系の安心感が魅力だが、個人事業主には月額がやや重い。ただし公式の申込資料では「設計・工事・施工」「訪問販売・サービス」は申込不可（持ち運べるstera pack lightも同じ）。詳しくはstera packは職人に使えるかを調べた記事へ　→ stera pack公式
  
• 楽天ペイ：楽天IDとの連携が強み。楽天経済圏に寄せたい人向け。決済手段によって料率が大きく変わる（スタンダードプランでカード2.20%、PayPay・d払いは税込3.56%）。手数料・月額・審査の詳細は楽天ペイの手数料の解説記事へ　→ 楽天ペイ公式
  
• STORES決済：ネット販売併設の店舗向け。EC連携が強み。フリーは月額0円・カード2.48%〜、スタンダードは月額3,300円（税込・年間契約）・Visa／Mastercard 1.98%〜で、条件が異なります。低い料率は年間キャッシュレス決済額3,000万円未満などが条件。月単位の契約では月額3,960円（税込）です。手数料・審査・入金の詳細はSTORES決済の解説記事へ　→ STORES公式

個人事業主・一人親方として現場メインで使う前提なら、本記事で扱った3系統で判断材料は十分です。「店舗常設＋複数スタッフ」のような事業規模になったら、上記の他社も比較対象に入れる価値があります。

まとめ｜決済端末は「客を選ばない」武器になる

個人事業主・一人親方の決済端末選びは、機材スペックの比較ではなく「自分の客層に何を提供するか」の選択です。

3つの方法をひとことで言うと：

• PayPay QR：客層がPayPayユーザー中心なら、これだけで完結する
• Square：月額0円でカード対応を加えたいなら、初期費用だけで始められる
• PayCAS Mobile：客層がバラバラで「全部受けたい」「長く本格運用したい」なら、1台で完結する

大事なのは 「支払方法が合わず断られた件数」と「増える費用」を比べる ことです。
工事の売上全額を端末代と比べず、材料代・外注費などを引いた利益を使って判断してください。対応ブランドや審査結果によっては、導入後も受け付けられない支払いがあります。

「カードもQRも電子マネーも、出されたら全部受けたい」と思っている個人事業主の方は、対応できる支払方法を増やせます。端末0円・月額2,178円（税込）〜（特別料率なら合計4,356円（税込）／1台・1店舗）・1台で30種類以上対応の構成です（電子マネーも受けるなら別途1,122円（税込）/台）。長く使う前提が組めるなら、PayPayの手数料1.98%（税別・あんしんプラス加入時）のメリットもじわじわ効いてきます。PayCAS Mobileの公式詳細はこちら【公式サイト】

ここまで読んでくださった方は、「PayPay導入→決済端末選び→入金サイクル設計」というキャッシュレスの実装プロセスを一気通貫で押さえたいタイミングだと思います。下の3記事を順に読めば、現場目線での準備がほぼ完成します。